如何辨别你购买的是银行理财产品还是保险或者其他?

相信大家时常会看到新闻报道,有些人到银行购买理财产品,等到需要用钱去银行取钱时,被告知购买的是保险或者其他产品,不能提取。曾几何时我才知道原来银行不仅限于存款还有这些项目了,假如你没有认真了解清楚,可能就会遇到如此尴尬的情况。

银行的理财类产品,是指银行接受客户的授权管理资金,投资收益和风险,由客户与银行按照约定的方式承担。一般来说,我们会根据预期的收益把理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两大类。同时根据币种的不同,又分为人民币理财产品和外币理财产品。就拿邮政储蓄银行来说,销售的理财产品,大多数是人民币理财产品。

如何辨别你购买的是银行理财产品还是保险或者其他?

如何辨别你购买的是银行理财产品还是保险或者其他?

保险产品是保险公司提供的一种产品,通常因为保险收入较高,银行会代理保险类的商品,所以很多银行用户在前台也能购买到保险产品。保险产品主要是为了保障,拿人身保险来说,主要就是保人身安全,在保障期间有一定收益,所有的保险都有犹豫期,一般是15天,在购买之后可以退保。

在银行区分这两种产品,主要要注意以下几个方面:

1.有没有封闭期,存了是否可以取出。

银行类理财产品有灵活性和非灵活性之分。有些银行理财产品是灵活的,如邮益宝、理财宝,可以在工作日随存随取。有些理财产品有封闭期,在固定的理财期限不能取出,如财富债券系列。而保险类的产品都有一定的保障期限,一般情况下,保险期间内是不能提前取出的,提前取出视为退保,按照现金价值赔付。

2.购买时是否要风险评估,要评估,就是理财。

理财产品在购买时都要对客户进行风险评估,评估完成之后,根据风险等级的不同,才能参与理财产品的购买。购买保险时是不需要进行风险评估的。

3.购买保险后一定会有客服回访,犹豫期内可退保。

保险产品购买以后,会有保险公司的客服人员在三天之内进行客户回访,回访时会进行录音留存。询问是否清晰保险条款,是否清晰保险内容,是否是本人签字。如果对于保险有异议,可以在犹豫期内进行退保,退保期内投保金额全额返还。过了犹豫期,退保的金额,按照保单的现金价值给予赔付。

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