民营银行智能存款理财成抢手货?高收益的背后是否存在风险?

任何的投资都是存在风险的,这是亘古不变的存在。最近身边的小伙伴都在购买民营银行的智能存款理财产品,说实话收益是真的高,至少对比国资系来说。那它们会存在什么风险呢?最主要的风险是流动性风险。为什么这么说?首先看一下智能存款为什么引人关注。

传统银行存款因为安全性高,因此即使利率较低,如3年期和5年期的基准利率都是2.75%,很多人还是愿意把钱存在银行。随着互联网理财的兴起,人们开始把钱存在余额宝等货币基金,安全性同样很高,早期的收益率长期在4%以上,还享有活期的便利,但从去年开始收益率逐步下降到3%以下。

去年下半年,民营银行的智能存款逐渐进入了人们的视线。由于民营银行和其他银行一样,是银监会批准设立和监管的,受存款保险的保障,因此在同一家银行的存款,50万元本息范围内安全性不成问题。同时由于活期利率普遍在4%以上,1-3年期利率在5%左右,5年期最高的达到5.45%,利率大大高于传统银行存款和货币基金,因此受到很多人的追捧。

民营银行智能存款理财成抢手货?高收益的背后是否存在风险?

民营银行智能存款理财成抢手货?高收益的背后是否存在风险?

民营银行智能存款的安全性和收益性都不错,那么流动性如何呢?这就需要了解一下智能存款的设计原理。以1年期为例,我们买入的1年期存款产品,实际上是对应着一笔5年期存款,因此利率较高,1年到期或提前支取时,银行就将这笔5年期存款按照买入时的约定利率转让给第三方机构。如果到时候因为种种原因不能顺利转让的话,那我们的钱暂时就取不出来了,因为我们实际存的是5年期存款。这就是流动性风险,也是智能存款最主要的风险。

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