苏大强式理财引反思,老年人养老理财如何实现都挺好?

现在我父母的存款都是每次我带着他们去银行办理存款理财,不指望这些钱带来多大的收益,只希望在年老的时候他们拥有积蓄可以使用。老人理财的渠道,最好由子女或其他可信任的人来帮助挑选。老年人理财,是个很有专业性的话题。老年人主要的特点是:

1,老人普遍有焦虑感
老人是从几十元、几百元的月收入走过来的,他们穷怕了。另一方面,现在劳动市场上动则几万元的工资,和消费领域基本上的以万为单位的数额,让他们有强烈的焦虑感。尽管不知道哪里要花钱,但总是知道自己那点积蓄几乎谈不上安全保障。

2,老人无法理解新金融形式
老人工作的年代,只有储蓄和国债,到了后来有了基金的接触,但感觉并不好,再以后出现的各种理财产品基本上就不太懂了。银行的结构性理财产品、P2P、某些收藏品、信托、保险理财、股权投资、贵金属、农产品等等,眼花缭乱,这里还不是骗子,仅是形式新、风险高而已,他们就已经弄不明白了。

3,老人承受不起风险
老人客观上承受不起。老人没有了收入来源,他的钱是坐吃山空的,一旦损失就找不回来了。所以,老人不能做高风险的事情。高风险的理财方式,最好是30岁左右的人去做。老人心理上承受不起。老人多数是从增值角度出发的,往往损失后让他深受打击,他会有强烈的无助感,和自我否定感。老人观念上承受不起。骗老人的钱是最容易的,也是最缺德的。因为他还有信任社会在里头,偏偏社会欺骗了他。这样的结果会让他反问:今天的社会变成这样了吗?所以,还是毛主席好。

在理财道路上如何规避风险?老人应该认识到这些:

1,真正的商业机会不会留给你
商业机会可以用漫天星空中的流星来比喻:我们多数的商业是繁星,可以做,有赚有赔,总体上赚,但赚的不多。而赚大钱的商业机会则是流星,一方面每年都有几百几千颗,但相对繁星总数来说,几乎可以忽略,且持续时间更是稍纵即逝。要抓住商业机会,往往需要持续关注星空,也需要运气。所以,对于一般的普通人是没有这个机会的。

2,有推销员的,一般不是赚大钱的机会。
如果这是个赚大钱的机会,老板需要雇佣大量的推销员吗?推销员的工作主要就是想办法将产品销售出去,销量要超越同行。所以,有推销员的,肯定不会是赚大钱的,如果他说赚小钱还能信一点,可以回家分析分析,如果他说是能赚大钱,恐怕就是另有说法了。

3,高利率=高风险
从商品经济角度,充分的市场竞争,没有那种产品是高利润的,大家都应该是平均利润率。如果某种理财产品收益率很高,那么那些低收益的产品还有人买吗?低收益产品还有很多人买,就是因为它风险小。所以,高收益的产品,基本上就是高风险的,不需要怀疑。

4,金融没有多少创新

我们有很多新名词,比如大数据,其实就是数据统计,云计算就是远程服务器,移动支付,就是马云和马化腾搞出的储蓄卡或信用卡,只不过是用手机的金融行业已经有几百年了,现代金融也是二战前就有了,金融创新,金融创新,它真的能有什么创新呢?这个行业不可能象石墨烯、虚拟现实、5G通讯那样有那么多新东西出现的。金融产品,多数就是几个传统基本产品类型的组合,就像芹菜炒肉丝一样,混合后再卖给你,名字则起一个特温馨、特甜蜜或特前卫、特高科技的。

从市场上看,我们把市场无风险利率计作A,就是国债利率和货币基金利率,在今天基本上是年收益3.6%、3.7%左右。我们选择的理财渠道,收益率最好是2A~4A之间,太少不足以抵抗货币贬值,太高风险控制难度加大了。但是这是针对上班族的,对于退休人员,我们最好选择1A~1.5A之间的,也就是5.5%以下。呵呵,是不是银行理财的收益率?事实上银行理财也的确适合老年人。

其实,风险、利率、流动性,三者是金融理财产品的要素,在市场上的正常产品不可能三要素都理想。风险小的,必然要用收益率来换,同样,期限短的,也需要用收益率来换。我们老年人理财,一定注意产品的期限,除了国债以外,最好不考虑长期的理财产品。短期的理财周期,可以回避一些系统性风险,比如突然的利率变化,汇率变化等等。因为对老人来说,安全第一,收益不重要。

老年人理财的品种选择

1,国债,银行大额存款
这是主要形式,尤其对苏大强这种有点轻微痴呆的老人,最好就只做这两种理财。

2,银行理财,注意挑选
银行理财,往往与社会上的其他金融理财方式对应,只是银行来做,这些一般是结构性的。所以买银行理财需要注意看它的说明,与不确定价格挂钩的产品要慎重,比如与石油价格有关,与股指涨幅有关,与美元汇率有关等等。曾经还出现过于普洱茶价格相关的理财产品,呵呵,这样的都不适合老人。

3,货币基金,债券基金
收益不固定,但风险不大。注意,债券基金也有混合基金,收益率波动要大些。

4,准老人理财,可以考虑其他中低风险品种。

有些老人尽管退休了,但精力旺盛,活力充沛,还在做很多社会工作。这些人不是苏大强,他们还不服老,也有能力证明自己还不老。这些人是可以突破上面3类低风险理财品种的。比如,可以考虑国债逆回购、银行理财中的结构性产品、偏股基金、或者用一笔不大的本金直接炒股等等。

苏大强式理财引反思,老年人养老理财如何实现都挺好?

苏大强式理财引反思,老年人养老理财如何实现都挺好?

但是这些准老人怎么界定呢?可以出几个题考考,比如:
–老人能否弄懂,近期一个金融骗局的新闻到底怎么回事。
–老人能否弄懂,新近电视剧中年轻人合伙做生意的桥段,生意成立的逻辑是什么。
–老人能否弄懂,收益不确定的投资品种,产品发布者是怎么赚钱的。
–老人能否弄懂,保险公司怎么赚钱,小贷公司的成本在哪。
如果这样的问题老人都能说的头头是道,那么应该按准老人看待,他们可以做点中风险的理财,“用2、3成资金炒股吧。”

未经允许不得转载:要赚钱 » 苏大强式理财引反思,老年人养老理财如何实现都挺好?
分享到:
赞(0) 打赏

评论抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址
切换注册

登录

忘记密码 ?

切换登录

注册