闲置资金能赚钱!购买余额宝与基金哪种才是理财之道?

闲钱理财是余额宝好还是购买基金好?对于这个问题没有绝对的答案,我可以从个人的风险偏好和未来支出方面给到题主分析和建议。全部放在余额宝有点太可惜,全部拿出来进行定投也不是明智之举,重要的确定好灵活储蓄和定投的比例,这样才是最合适的方案。

买基金前的准备工作

1、基本生活支出

首先,需要计算出每月家庭的基本衣食住行支出费用,保证一部分闲钱可以维持6个月的生活费。这部分费用稍后会讲到怎么理财。

2、家庭的保障

如果题主已经成立家庭,你需要为自己和爱人配置一份重疾险,这笔钱完全可以作为家庭保险资产的配置项,买一份彩票中奖的概率不大,但是家庭成员难免有个小病,提前做好预防也不是什么坏事。有了重疾险的保障,再加上社会医保,家庭的后方保障基本上就稳固了。

3、未来的生活计划

未来是否有买房、装修、买车等大额现金流的支出,如果有的话就需要降低定投金额或者降低定投的风险偏好,因为一个牛熊市的周期正常来说也需要7年时间,定投的资金要确保在这7年内,不能挪用定投的金额。

4、评估自身工作的稳定性

如果每月的工资收入来源较为稳定,或者将来每月的薪水会逐年上涨,那么我们基本上可以明确定投的金额和比例。

5、告知家人定投基金的风险

这一点也非常重要,定投基金毕竟是作为家庭资产的一部分,有必要让家庭成员都知道这笔支出,这样是为了确保后续再遇到问题的时候,可以不动用这部分资金,能够确保在牛市的时候收获定投带来的巨额收益。

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余额宝的配置比例

之前我们提到要有一部分闲钱可以支持家庭6个月的生活费,这样做的目的是即使没有工作的稳定收入来源,在短期内有现金流可以支持我们的生活,不至于借钱或者影响到生活的质量。保证一定量的现金流,这一点非常重要。而这6个月的生活费,便可以投入到余额宝中,既可以享受3%左右的年化收益,也可以灵活取出急用。

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基金的配置比例

关于基金的配置,是需要按照个人的风险偏好进行合理化配置的。正常来讲,我们投资的基金主要分为两大类:偏股基金和债券基金。

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1、如果是风险厌恶型的,一点风险也不愿意承担,那么建议投入偏股基金的比例要占很低。低到多少呢,我给你举个例子,看下我们可以投入多少金额放到偏股基金里去搏一搏收益。

例如,你有10万的闲钱,投入到余额宝,目前余额宝的收益率是2.5%,一年下来能获得收益大概是2500元。那么如果想要保本的话,实际上可以从10万元中拿出2500元投入到高风险的股票型基金中。因为放到余额宝的钱所产生的收益完全可以覆盖掉这部分投入股票基金的亏损(这里夸张一些,指的是全部亏损,可能性几乎是0)。

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2、如果是稳健型的投资者,可以考虑债券和股票基金配置比例1:1,根据股市行情的变动每个季度可以灵活调仓,股市大跌定投基金的资金多一些,股市大涨卖出基金锁定一些收益。

3、如果是高风险投资者,可以加大股票基金的投资比例,可以将债权基金和偏股基金的比例控制到3:1。因为即使追求再高风险的收益,也不要全仓都是股票基金,这样一旦发生系统性股灾,连资金加仓买入都没有了。

总结:选择买入余额宝还是基金,要根据投资者的实际风险偏好和未来规划进行考虑。

风险偏好低的人,建议以余额宝为主,偏股基金占极小比例。

风险偏好中的人,建议债券基金和偏股基金保持1:1的比例。

风险偏好高的人,建议债券基金和偏股基金保持在1:3,最好不要超过这个比例。

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