家族信托如何实现盈利还是保本为先?

家族信托在信托大家族里,是非常典型的本源性业务。一句话描述就是,信托公司。以受托人的名义持有家族类资产,按照事先约定的协议履行受托人的职责和义务。其中,家族信托最被人提及的优势在于,同时兼备了财富传承、保值增值、债务隔离等多个重要功能,所以就问题本身来说家族信托并不是“只为了保本”。

家族信托如何实现盈利还是保本为先?

家族信托如何实现盈利还是保本为先?

分别举三个例子来回答:

1、就保值增值而言比较好理解,相当于委托人花一定的运作费用交给专业信托公司去管理,把资金科学有效地配置于实体资产、金融资产等当中去,实现财富的长期稳定增长。

2、财富传承。这个跟遗嘱有区别,对象不仅仅局限在亲属关系里。假设委托人想把资产和金钱留给子女或子女的子女,但又不想他们挥霍无度,就可以定好继承规则。比如每个月给2万,考上名校领5万,生孩子取20万,出国拿40万,创业给200万等等,条款灵活。

3、债务隔离方面。高净值人士如果碰上一些债务纠纷,资产完整性在未来可能会受到冻结和牵连。而家族信托则可以帮助委托人实现所有权的转移,完成隔离和税务优化。

就“盈利方式”这个来说。2018年管理部门下发了一个37号文,里面明确规定了“家族信托财产金额或价值不能低于1000万元”。

这个其实是非常好的一个规定,能够很好地实现信托公司和委托人的大概率保值盈利,互惠互利才能有盈利的驱动力。

家族信托如何实现盈利还是保本为先?

家族信托如何实现盈利还是保本为先?

就具体运作而言,盈利有两个方面。

在受托人方面,目前家族信托市场的运作,一般要做到20亿左右的规模,很多公司才会盈亏平衡。因为很多的迷你型信托需要很多单,过程中还有同行业的公司愿意做“成本价”,大家都在拼价格、不愿意花太多精力,这时候就容易形成恶性循环。

在委托人方面,国内家族信托主要有信托公司主导、银行主导、保险公司与信托公司联合、银行和信托公司联合、信托公司与第三方机构

联合等五种模式,分别的投资和结算运作渠道也不一样,很多是投资于实体资产、稳健基金、外汇、股票等渠道,但总体上来说都需要银行这个主体直接或间接参与进来。

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