购买银行理财产品你需要具备的基本常识避免遇坑!

近年来不断有媒体曝出商业银行理财产品的负面消息,有变相变成保险的,有由于银行员工虚假宣传到期不能兑现的,有被动变为民间借贷的,一时间,似乎要购买银行理财产品就需要一双“火眼金睛”。的确,由于个别银行、个别员工行业不当竞争和职业操守不高等原因,导致对理财产品的变相宣传,甚至部分银行、员工触碰法律红线,致使客户上当受骗、蒙受损失。

购买银行理财产品你需要具备的基本常识避免遇坑!

购买银行理财产品你需要具备的基本常识避免遇坑!

广义的理财产品,包括基金、信托、大额存单、证券和保险等,而这里要讲的是狭义的理财产品,即商业银行自营的有保本和预计收益的产品。购买银行理财产品,一直是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选,毕竟,背靠银行的好信誉,没有风险。

那么如何避免在银行买到“假理财”?对于一般消费者,该具备哪些常识呢?以下几个注意事项可以帮助你。

银行卖的理财产品均是自营产品

需要注意的是,在银行销售的理财产品,并不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”,指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。银行卖的自家理财产品,在理财产品的投资合同上,是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

如果是代销的理财产品,按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

是否有“双录”,是否在专区销售

在银行网点销售的理财产品,都必须在专门区域进行,还要进行“双录”。所谓“双录”,是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像(下称“双录”),销售人员要完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节并得到消费者的确认,当然,这里的录音录像设备是固定在销售人员工作区域的,并不需要人工持有。

此外,银行应该在网点柜台设立专门区域进行自有理财及代销产品销售,所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以,在销售专区以外的区域例如大厅内、楼道内售卖的理财产品,千万不要轻信。

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销售人员是否身着银行制服、佩戴银行工牌

商业银行要求所有网点临柜销售人员必须着统一制式工服,并佩戴银行工牌,且工牌一定要醒目,消费者一定要看清佩戴的是银行工牌,确保是银行工作人员。近年来出现部分商业银行允许保险公司等人员驻网点销售保险的情况,虽然银保监会三令五申禁止保险公司、证券公司等人员驻银行网点销售产品,但部分银行由于代理业务考核等压力,对驻点人员默许,而保险、证券工资人员由于本身就业门槛低、素质不高的原因,在银行网点缺乏监督的时段冒充银行工作人员,部分消费者疏忽大意,未细看工牌,错误将保险公司等人员当做银行工作人员而导致上当受骗。

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此外购买理财产品尽量选择工、农、中、建国有银行或者大型股份制银行,因为理财产品是银行自己发行,银行体量越大风险就越小;还有,对于缺乏理财金融常识的消费者,购买理财时候要多向银行网点工作人员确认,最好向多名银行工作人员确认。需要补充一点:银行理财产品本身是很好的!

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